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常見理財問題



問1: 何謂財富管理?

答:
財富管理包括一切可讓您心願達成的策略,如捐助您支持的慈善團體、退休儲備的籌劃、安排遺產給屬意的繼承人。財富管理計劃主要包括三大範疇-財富累積、財富保障及財富轉移的安排。而財富管理服務的選擇主要取決於您的理財目標及達成有關目標的策略。

問2: 何謂「離岸化」?

答:
即利用境外機構、信託、合夥企業、銀行、基金或管理公司,合法地保障資產、減輕稅務負擔、計劃未來及掌握環球投資機遇。

問3: 離岸計劃的好處是什麼?

答:
  1. 資產保障: 有關保障財產免受索償、訴訟及免受查討資產風險的策略;
  2. 遺產規劃: 既可免卻法律程序上的不便,亦可免除遺產稅的財富轉移方案 ;
  3. 保密性: 保障個人商業利益,不洩露於競爭對手,債主或其他您不願向其透露的人士;
  4. 國際稅務策劃: 利用境外法律制度及其稅制,減低稅務負擔

問4: 須要遠赴境外進行離岸投資嗎?

答:
不需要。境外投資並不代表閣下須要定居海外,甚至毋須親赴外地。境外投資可由著名的境外銀行及透過專業機構的合資格專業人士於現居地進行。現居地的投資項目則可透過您名下的境外戶口完成。

問5: 何謂資產保障計劃?

答:
資產保障計劃是利用預先計劃的方法令個人資產免受將來可能出現的債主所影響。慣常造法不涉及隱瞞資產,亦不涉及欺詐成分的秘密交易,而是要透過可靠及精密的商業及遺產規劃方法。

問6: 何謂離岸資產保障信託?

答:
這是成立於境外地區的一種專門信託,這些國家已訂立嚴謹法例保障信託內資產免受訴訟及債主的威脅,並提供及實施全面的保密性及保障。資產保障信託保障資產(包括繼承之財產)免受破產及離婚的索賠。資產保障信託適合保障其資產免受訴訟及債主影響的人士,亦可於環球投資上提供完善的結構。

問7: 把資產轉移至境外或擁有「離岸銀行戶口」,不屬違法嗎?

答:
把資產轉移至境外任何地方均不屬違法,而於世界任何地方擁有戶口、基金、儲備、債務及資產均屬合法的。但如閣下違反本地的稅制而不申報資產及利潤,將會受到懲罰及罰款。關鍵在於該項資產及利潤於該年度內是否「需要申報的項目」。

問8: 把金錢存放於境外安全嗎?

答:
眾多財務專家相信透過著名的機構投資境外可能比境內投資更安全可靠。一般而言,已確立的境外投資機構較境內同級機構擁有更佳的儲備及流動資產比率。境外投資機構一般擁有更嚴謹的銀行法例,更保守的投資政策、較低的運作成本、較優惠的稅制、甚少承受股東的營利壓力(壓力可能會間接衍生高風險的投資及借貸項目),而行政人員的薪酬及佣金亦相對偏低。而且,離岸化可享更佳的安全性,保障資產,免受訴訟及欠債影響。

問9: 為何投資環球金融產品及服務較境內投資「成本低、回報高」?

答:
最主要的原因有二。首先,境外的金融服務的投資回報應課稅較低,甚或免稅;另外,境外金融服務供應商於海外開設辦公室、添置設施及雜項的支出亦較少,相反境內機構一般花費不少資金在保持市場形象及優越位置上。因此,環球投資可提高投資回報,並減低成本。

問10: 離岸信託不是只為富有人士而設嗎?

答:
擁有豐裕的財富並不會因為成立離岸信託而帶來好處。相反,中產階級人士比富豪更須要成立離岸信託。當閣下龐大的資產正承受風險,即閣下可能成為訴訟當事人或金錢追討人士的對象,預先成立信託顯得份外重要。在擁有龐大財產前成立信託屬較明智的造法,確保閣下不斷累積的財富獲得保障,實踐最高效益。當欠債纍纍時才考慮成立信託未免太遲,因此閣下宜預先計劃您的資產保障措施。

問11: 投資股票或樓市,可為我帶來更高回報?

答:
除投資於傳統股票、樓市、現金,投資者宜在投資組合內加入基金,以爭取更高回報及達致分散風險的目的。雖然投資者較容易接觸本地股票市場,但大多投資者卻忽略投資於單一股票或市場的潛在風險。另外,部分保守的投資者對市場上可供選擇的投資工具缺乏全面認識,只知直接投資於股票市場風險甚高,便將資金存放於銀行賺取微薄的回報。而投資基金具備優質專業管理、可讓投資者投資於海外及精選資金市場;不單可分散風險,並可將風險減至最低。

問12: 基金是否屬於高風險的投資工具?

答:
其實,基金的種類繁多,由保守的貨幣市場基金至進取的股票基金可供選擇。從工具特性而言,投資基金可有效分散風險,皆因基金的機制乃集合投資者的資金,再分散投資於不同證券上。

問13: 為何要投資互惠基金,而非某股票或債券?

答:
投資基金的兩大優點:(1) 安心
(2) 分散風險。每一檔互惠基金都由基金經理根據訂明的投資策略,在市場上選取優質投資項目,這樣投資者便可委託專業的基金經理負責管理,毋須操心。此外,每一檔基金的投資組合包括不同種類的投資項目,讓投資者享有分散風險的效益。

問14: 何謂「單位信託基金」?

答:
「單位信託基金」為一種專業管理,實行集體投資機制的投資工具。「單位信託基金」彙集擁有共同目標的投資者資金,以便更有效分散投資於股票、債券及貨幣市場工具。而投資者根據其投入的資金數目,可按比例獲得基金的「單位」;每一個單位將有一個價格,以反映基金投資組合的表現。

問15: 為何要投資「單位信託基金」?

答:
  1. 專業投資管理
  2. 分散風險
  3. 掌握香港及海外市場的增長機會
  4. 靈活性高 – 可透過每日 / 每週交易,兌現資金
  5. 保障資產

問16 如欲投資基金,須要考慮什麼因素?

答:
首先,投資者應清楚瞭解自己的風險承受程度,如保守、進取或進守兼備型,市場上有多種工具可供閣下評核風險程度。當瞭解清楚自己的投資需要、風險承受程度、投資年期,閣下便可選取市場上不同投資目標的基金,切合閣下所需。

問17: 「復息效應」如何奏效?

答:
「復息」就是閣下在投資回報中所賺取的利息再作投資,所持的投資項目愈長、復利效應更為顯著。

問18: 如何達致真正的分散風險及風險管理?

答:
研究指出在投資組合內加入環球元素,長遠來說可有效減低風險及改善投資表現,因此投資者宜在投資組合內加入本地及環球投資項目。而投資互惠基金是其中一個有效分散風險的方法,皆因每一檔互惠基金都包含多檔環球股票,具備專業管理。另一優點是投資互惠基金只需少量金額,便可達致分散投資組合內的風險。

問19: 環球化投資是否涉及高風險?

答:
是。環球化投資比本地化投資涉及不同種類的風險,如波動的兌換率、金融體系不穩、政治動盪等潛在風險。但從另一角度看,多個歷史悠久、體系健全的金融市場,以及無數實力雄厚、蜚聲國際、增長迅速的國際企業亦遍佈全球。
分散投資有助閣下減低風險,皆因不同的投資項目會有不同的週期,出現上升或下滑的情況。如分散投資於環球不同市場或行業上,可有效減輕因個別市場變動對整個投資組合所帶來的影響。而大部分的環球市場基金已廣泛地分散投資,因此投資於互惠基金可讓投資者實踐分散風險策略。

問20: 環球化投資在個人投資組合的比重應佔多少?

答:
環球與本地投資的比例因應個人的需要、計劃、風險承受程度而釐定。一般來說,在芸芸國際互惠基金中,選取愈廣泛的投資項目,所涉及的風險愈低。由於環球基金已作廣泛的分散投資,所涉及的風險較單一市場/地區基金為低。
   
 

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