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常见理财问题

问1: 何谓财富管理?

答:
财富管理包括一切可让您心愿达成的策略,如捐助您支持的慈善团体、退休储备的筹划、安排遗产给属意的继承人。财富管理计划主要包括三大范畴-财富累积、财富保障及财富转移的安排。而财富管理服务的选择主要取决于您的理财目标及达成有关目标的策略。

问2: 何谓“离岸化”?

答:
即利用境外机构、信托、合伙企业、银行、基金或管理公司,合法地保障资产、减轻税务负担、计划未来及掌握环球投资机遇。

问3: 离岸计划的好处是什么?

答:
  1. 资产保障: 有关保障财产免受索偿、诉讼及免受查讨资产风险的策略;
  2. 遗产规划: 既可免却法律程序上的不便,亦可免除遗产税的财富转移方案 ;
  3. 保密性: 保障个人商业利益,不泄露于竞争对手,债主或其他您不愿向其透露的人士;
  4. 国际税务策划: 利用境外法律制度及其税制,减低税务负担

问4: 须要远赴境外进行离岸投资吗?

答:
不需要。境外投资并不代表阁下须要定居海外,甚至毋须亲赴外地。境外投资可由著名的境外银行及透过专业机构的合资格专业人士于现居地进行。现居地的投资项目则可透过您名下的境外户口完成。

问5: 何谓资产保障计划?

答:
资产保障计划是利用预先计划的方法令个人资产免受将来可能出现的债主所影响。惯常造法不涉及隐瞒资产,亦不涉及欺诈成分的秘密交易,而是要透过可靠及精密的商业及遗产规划方法。

问6: 何谓离岸资产保障信托?

答:
这是成立于境外地区的一种专门信托,这些国家已订立严谨法例保障信托内资产免受诉讼及债主的威胁,并提供及实施全面的保密性及保障。资产保障信托保障资产(包括继承之财产)免受破产及离婚的索赔。资产保障信托适合保障其资产免受诉讼及债主影响的人士,亦可于环球投资上提供完善的结构。

问7: 把资产转移至境外或拥有“离岸银行户口”,不属违法吗?

答:
把资产转移至境外任何地方均不属违法,而于世界任何地方拥有户口、基金、储备、债务及资产均属合法的。但如阁下违反本地的税制而不申报资产及利润,将会受到惩罚及罚款。关键在于该项资产及利润于该年度内是否“需要申报的项目”。

问8: 把金钱存放于境外安全吗?

答:
众多财务专家相信透过著名的机构投资境外可能比境内投资更安全可靠。一般而言,已确立的境外投资机构较境内同级机构拥有更佳的储备及流动资产比率。境外投资机构一般拥有更严谨的银行法例,更保守的投资政策、较低的运作成本、较优惠的税制、甚少承受股东的营利压力(压力可能会间接衍生高风险的投资及借贷项目),而行政人员的薪酬及佣金亦相对偏低。而且,离岸化可享更佳的安全性,保障资产,免受诉讼及欠债影响。

问9: 为何投资环球金融产品及服务较境内投资“成本低、回报高”?

答:
最主要的原因有二。首先,境外的金融服务的投资回报应课税较低,甚或免税;另外,境外金融服务供应商于海外开设办公室、添置设施及杂项的支出亦较少,相反境内机构一般花费不少资金在保持市场形象及优越位置上。因此,环球投资可提高投资回报,并减低成本。

问10: 离岸信托不是只为富有人士而设吗?

答:
拥有丰裕的财富并不会因为成立离岸信托而带来好处。相反,中产阶级人士比富豪更须要成立离岸信托。当阁下庞大的资产正承受风险,即阁下可能成为诉讼当事人或金钱追讨人士的对象,预先成立信托显得份外重要。在拥有庞大财产前成立信托属较明智的造法,确保阁下不断累积的财富获得保障,实践最高效益。当欠债累累时才考虑成立信托未免太迟,因此阁下宜预先计划您的资产保障措施。

问11: 投资股票或楼市,可为我带来更高回报?

答:
除投资于传统股票、楼市、现金,投资者宜在投资组合内加入基金,以争取更高回报及达致分散风险的目的。虽然投资者较容易接触本地股票市场,但大多投资者却忽略投资于单一股票或市场的潜在风险。另外,部分保守的投资者对市场上可供选择的投资工具缺乏全面认识,只知直接投资于股票市场风险甚高,便将资金存放于银行赚取微薄的回报。而投资基金具备优质专业管理、可让投资者投资于海外及精选资金市场;不单可分散风险,并可将风险减至最低。

问12: 基金是否属于高风险的投资工具?

答:
其实,基金的种类繁多,由保守的货币市场基金至进取的股票基金可供选择。从工具特性而言,投资基金可有效分散风险,皆因基金的机制乃集合投资者的资金,再分散投资于不同证券上。

问13: 为何要投资互惠基金,而非某股票或债券?

答:
投资基金的两大优点:(1) 安心
(2) 分散风险。每一档互惠基金都由基金经理根据订明的投资策略,在市场上选取优质投资项目,这样投资者便可委托专业的基金经理负责管理,毋须操心。此外,每一档基金的投资组合包括不同种类的投资项目,让投资者享有分散风险的效益。

问14: 何谓“单位信托基金”?

答:
“单位信托基金”为一种专业管理,实行集体投资机制的投资工具。“单位信托基金”汇集拥有共同目标的投资者资金,以便更有效分散投资于股票、债券及货币市场工具。而投资者根据其投入的资金数目,可按比例获得基金的“单位”;每一个单位将有一个价格,以反映基金投资组合的表现。

问15: 为何要投资“单位信托基金”?

答:
  1. 专业投资管理
  2. 分散风险
  3. 掌握香港及海外市场的增长机会
  4. 灵活性高 – 可透过每日 / 每周交易,兑现资金
  5. 保障资产

问16 如欲投资基金,须要考虑什么因素?

答:
首先,投资者应清楚了解自己的风险承受程度,如保守、进取或进守兼备型,市场上有多种工具可供阁下评核风险程度。当了解清楚自己的投资需要、风险承受程度、投资年期,阁下便可选取市场上不同投资目标的基金,切合阁下所需。

问17: “复息效应”如何奏效?

答:
“复息”就是阁下在投资回报中所赚取的利息再作投资,所持的投资项目愈长、复利效应更为显著。

问18: 如何达致真正的分散风险及风险管理?

答:
研究指出在投资组合内加入环球元素,长远来说可有效减低风险及改善投资表现,因此投资者宜在投资组合内加入本地及环球投资项目。而投资互惠基金是其中一个有效分散风险的方法,皆因每一档互惠基金都包含多档环球股票,具备专业管理。另一优点是投资互惠基金只需少量金额,便可达致分散投资组合内的风险。

问19: 环球化投资是否涉及高风险?

答:
是。环球化投资比本地化投资涉及不同种类的风险,如波动的兑换率、金融体系不稳、政治动荡等潜在风险。但从另一角度看,多个历史悠久、体系健全的金融市场,以及无数实力雄厚、蜚声国际、增长迅速的国际企业亦遍布全球。
分散投资有助阁下减低风险,皆因不同的投资项目会有不同的周期,出现上升或下滑的情况。如分散投资于环球不同市场或行业上,可有效减轻因个别市场变动对整个投资组合所带来的影响。而大部分的环球市场基金已广泛地分散投资,因此投资于互惠基金可让投资者实践分散风险策略。

问20: 环球化投资在个人投资组合的比重应占多少?

答:
环球与本地投资的比例因应个人的需要、计划、风险承受程度而厘定。一般来说,在芸芸国际互惠基金中,选取愈广泛的投资项目,所涉及的风险愈低。由于环球基金已作广泛的分散投资,所涉及的风险较单一市场/地区基金为低。
   
 

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